監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,本周(11月9日-11月15日)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量為2049款,較上周增加了179款,但整體來看近期發(fā)行量都不算高;平均預期年化收益率為4.36%,較上周下降了0.07個百分點,降幅較大,再創(chuàng)年內(nèi)新低;平均期限為168天,較上周增長了2天。
一、收益率跌至18個月新低
本周銀行理財收益率下跌0.07個百分點至4.36%,不僅是年內(nèi)最低水平,也是去年6月以來的最低水平,為近18個月新低。理財收益下降在預期之內(nèi),不過近一個月降幅有點超乎預期。
二、3個月內(nèi)產(chǎn)品占比21.23%
從產(chǎn)品期限來看,本周3個月內(nèi)產(chǎn)品433款,平均預期收益率為4.21%,3-6個月產(chǎn)品841款,平均預期收益率為4.34%,6-12個月產(chǎn)品692款,平均預期收益率為4.45%,12個月以上產(chǎn)品74款,平均預期收益率為4.69%。
3個月以內(nèi)產(chǎn)品占比為21.23%,較上周上升了2.25個百分點。近期3個月內(nèi)產(chǎn)品占比有升有降,下半年來比例相對穩(wěn)定。
三、保本理財占比持續(xù)下降
從產(chǎn)品收益類型來看,本周保證收益類產(chǎn)品100款,平均預期收益率為3.98%,保本浮動收益類產(chǎn)品382款,平均預期收益率為3.75%,非保本浮動收益類產(chǎn)品1408款,平均預期收益率為4.57%,還有159款產(chǎn)品未披露預期收益率。
保本理財產(chǎn)品占所有披露預期收益率產(chǎn)品的25.50%,較上周下降了1.77個百分點。雖然3個月內(nèi)產(chǎn)品占比暫時停止下降,但是今年以來保本理財占比卻一直在勻速走低。
四、城商行平均收益率4.57%居首
從不同類型銀行來看,剔除掉收益不確定性較大的結(jié)構(gòu)性理財之后,本周城商行理財產(chǎn)品平均預期收益率為4.57%,繼續(xù)領先,農(nóng)信社和農(nóng)村合作銀行平均預期收益率為4.40%,股份制銀行平均預期收益率為4.31%,國有銀行平均預期收益率為4.30%,郵儲銀行平均預期收益率為4.18%,農(nóng)商行平均預期收益率為4.10%,外資銀行平均預期收益率為3.23%。
目前城商行發(fā)行的大多為預期收益類的非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,收益率普遍偏高。
五、銀行理財收益前20名榜單
注:理財產(chǎn)品周發(fā)行量少于5款的銀行未納入排名
融360對本周產(chǎn)品發(fā)行量5款以上的銀行進行收益排名,并且剔除掉結(jié)構(gòu)性理財,數(shù)據(jù)顯示,華興銀行理財產(chǎn)品平均預期收益率為5.21%,排名榜首,廊坊銀行平均預期收益率為5%,排名第二。平均收益率在5%以上的銀行只有這兩家。
廣東南粵銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行理財產(chǎn)品平均預期收益率分別為4.99%、4.98%、4.97%,分列3-5位。收益率排名前5的均是城商行。
收益排名前20的銀行中,只有2家股份行入榜——浙商銀行和渤海銀行,這兩家銀行的收益率一直都位于前列,其它18家銀行則全是城商行和農(nóng)商行。
六、結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行平穩(wěn)
據(jù)融360不完全統(tǒng)計(部分地方性銀行未披露結(jié)構(gòu)性存款數(shù)據(jù)),本周結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量為75款,較上周增加了15款,近期發(fā)行量相對平穩(wěn),不像上半年那樣大幅上漲。結(jié)構(gòu)性存款的平均預期最高收益率為4.02%,較上周下降了0.27個百分點,其中人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均預期最高收益率為4.25%。
雖然大部分銀行的結(jié)構(gòu)性存款都能極大概率達到收益上限,但是融360理財分析師建議大家在購買之前還是要仔細查看產(chǎn)品說明書,搞清楚產(chǎn)品的計息規(guī)則。
市場展望
截至11月16日,央行在公開市場連續(xù)九個工作日不操作,當日無逆回購到期,實現(xiàn)零投放凈回籠,上海銀行間拆借利率有所上升。不過銀行理財收益率對市場利率反應不敏感,還有人為因素,要根據(jù)市場大趨勢調(diào)整,11月銀行沒有考核壓力,且市場流動性充足,銀行理財收益率仍然處于下滑趨勢。