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騰訊安全“信鴿”：助力金融機(jī)構(gòu)打造數(shù)字化風(fēng)控能力

來源：中關(guān)村在線　2022-12-02 19:41:31

11 月 30 日— 12 月 1 日，2022 騰訊數(shù)字生態(tài)大會(huì)在深圳召開，騰訊安全攜八款自研成果及背后的創(chuàng)新技術(shù)亮相，與生態(tài)伙伴共筑數(shù)字化安全新能力，探索以 " 安全共生 " 護(hù)航企業(yè) " 行穩(wěn)致遠(yuǎn) "。

(資料圖片)

在12月1日下午舉行的騰訊安全先行者·新品發(fā)布會(huì)場上，騰訊天御金融風(fēng)控首席科學(xué)家李超對(duì)金融領(lǐng)域數(shù)字化進(jìn)程中面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行了分享，并介紹了騰訊安全多年來深耕金融風(fēng)控領(lǐng)域，助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全新推出數(shù)字化工具產(chǎn)品：“信鴿”。

數(shù)字化進(jìn)程中面臨的挑戰(zhàn)

目前，金融業(yè)務(wù)還留有較多線下操作，例如紙質(zhì)文檔提交銀行流水、工資證明等證明材料，線上化和自動(dòng)化程度仍有提升空間。

此外，一些重要的金融場景的提質(zhì)增效需求迫切。截至去年底，全國登記在冊(cè)個(gè)體工商戶已達(dá)1.03億戶，帶動(dòng)近3億人就業(yè)。如何利用好大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，幫助小微企業(yè)主紓困解難仍然是金融結(jié)構(gòu)的重要使命。

騰訊安全深入金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字普惠進(jìn)程，發(fā)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)在構(gòu)建數(shù)字化業(yè)務(wù)的風(fēng)控能力時(shí)面臨三重挑戰(zhàn)：

線下數(shù)據(jù)可靠性不足

傳統(tǒng)的打印、簽字、蓋章的線下數(shù)據(jù)上報(bào)模式，存在較高的人為篡改風(fēng)險(xiǎn)，不滿足自動(dòng)化風(fēng)控所需要的可靠性基礎(chǔ)。

線上數(shù)據(jù)流通性不足

目前線上能夠直接獲取的數(shù)據(jù)類型還不夠豐富，使得純線上業(yè)務(wù)在風(fēng)控端面臨數(shù)據(jù)豐富度有限的挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)儲(chǔ)備不足

線上數(shù)據(jù)收集后，一些金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)加工和應(yīng)用能力不足，如何有效利用數(shù)據(jù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)量化能力，仍存在挑戰(zhàn)。

信鴿產(chǎn)品解決方案

針對(duì)這些挑戰(zhàn)，騰訊推出了防篡改數(shù)據(jù)傳輸工具“信鴿”。騰訊基于個(gè)人數(shù)據(jù)可攜帶理念，參考微眾銀行等機(jī)構(gòu)提出的DDTP（Distributed Data Transfer Protocol）協(xié)議，實(shí)現(xiàn)了在防范數(shù)據(jù)篡改的前提下，幫助用戶便捷的向機(jī)構(gòu)自主提交個(gè)人數(shù)據(jù)，獲得更豐富，更適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)幫助金融機(jī)構(gòu)確保傳輸過程安全、可信、合規(guī)，且以數(shù)字化的方式提高業(yè)務(wù)效率。

產(chǎn)品特點(diǎn)

信鴿具有高效普惠、安全合規(guī)、智能應(yīng)用等三大特點(diǎn)，在提升金融服務(wù)質(zhì)效方面發(fā)揮了積極作用。

特點(diǎn)一：高效普惠

全線上，更低碳

全線上操作，告別打印蓋章。將傳統(tǒng)流程需要幾天完成的業(yè)務(wù)，在2分鐘內(nèi)實(shí)現(xiàn)。并且低碳環(huán)保，僅以房貸業(yè)務(wù)的無紙化為例，每年即可節(jié)省6200萬張紙。

智能化，更易用

利用RPA技術(shù)簡化用戶操作流程，為用戶提供流暢的體驗(yàn)。相比于無引導(dǎo)的操作，操作速度可以提升5倍。

服務(wù)更廣泛

適配多種類的數(shù)據(jù)源，進(jìn)而為更多場景提供精準(zhǔn)風(fēng)控能力，服務(wù)更多客戶。

特點(diǎn)二：安全合規(guī)

充分授權(quán)

應(yīng)用智能核身技術(shù)，確保全程本人操作，充分授權(quán)，滿足合規(guī)要求。

防篡改

利用區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合數(shù)據(jù)指紋技術(shù)，確保數(shù)據(jù)真實(shí)可信。

權(quán)威鑒證

由公證處對(duì)操作過程進(jìn)行過程保全，確保符合司法可信要求。

特點(diǎn)三：智能應(yīng)用

一鍵洞察

為應(yīng)用方提供一鍵報(bào)告生成工具，應(yīng)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)自動(dòng)進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗、分析和模型預(yù)測，生成可供快速?zèng)Q策的結(jié)構(gòu)化分析報(bào)告。

經(jīng)驗(yàn)集成

結(jié)合騰訊多年業(yè)務(wù)安全經(jīng)驗(yàn)和金融風(fēng)控技術(shù)積累。預(yù)置了驗(yàn)證有效的風(fēng)險(xiǎn)量化模型和反欺詐策略。

客戶案例

客戶1：某國有銀行省級(jí)分行

解決方案及客戶收益：幫助銀行輕量級(jí)的接入了多項(xiàng)信息的獲取能力，通過用戶線上自主提交，實(shí)現(xiàn)了貸中信息的實(shí)時(shí)審批和降本增效，審批時(shí)間從3天降低為當(dāng)天準(zhǔn)實(shí)時(shí)，同時(shí)顯著改善了用戶體驗(yàn)。

客戶2：華東某地方銀行

解決方案及客戶收益：應(yīng)用信鴿技術(shù)解決了過往為個(gè)體工商戶提供服務(wù)時(shí)無法評(píng)估經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的痛點(diǎn)，允許用戶借助信鴿安全上傳交易流水?dāng)?shù)據(jù)至銀行，并通過信鴿報(bào)告進(jìn)行自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分析，為地區(qū)近千萬小微企業(yè)主提供多達(dá)30萬額度的資金支持。

客戶3：某消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)

解決方案及客戶收益：通過應(yīng)用信鴿產(chǎn)品在貸前授信環(huán)節(jié)獲取增信數(shù)據(jù)，結(jié)合實(shí)時(shí)風(fēng)控進(jìn)行提額，將目標(biāo)客群的授信額度提高2倍以上。

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